Historia de la Banca y el Cannabis
La historia de los bancos y las empresas cannábicas ha estado marcada por una cantidad significativa de cautela y renuencia por parte de los bancos a trabajar con las empresas cannábicas, debido a la prohibición federal de la marihuana en los Estados Unidos.
En los primeros días de la legalización del cannabis, pocos bancos estaban dispuestos a trabajar con empresas de cannabis. Esto se debió al hecho de que la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal, y los bancos que trabajan con empresas de cannabis podrían estar violando las leyes federales de lavado de dinero. Como resultado, muchas empresas de cannabis se vieron obligadas a operar solo en efectivo, lo que les dificultó administrar sus finanzas y pagar impuestos.
En 2014, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU . emitió una guía para los bancos que querían trabajar con empresas de cannabis, lo que ayudó a aclarar algunos de los requisitos de cumplimiento y a reducir los riesgos legales para los bancos. Esta guía permitió que algunos bancos comenzaran a trabajar con empresas de cannabis de forma limitada, en estados donde la marihuana es legal.
Sin embargo, a pesar de la orientación, muchos bancos aún se niegan a trabajar con empresas de cannabis, debido a la prohibición federal actual de la marihuana y los riesgos legales asociados. En 2020, la Cámara aprobó la Ley de Banca Segura y Justa (SAFE), que permitiría a los bancos trabajar con la industria del cannabis sin temor a las acciones federales de cumplimiento, pero el Senado aún no la ha aprobado.
A medida que más y más estados legalicen la marihuana, es probable que aumente la cantidad de bancos dispuestos a trabajar con las empresas de cannabis. Sin embargo, aún no se sabe cuándo cambiarán las leyes federales y los bancos podrán trabajar con las empresas de cannabis sin preocupaciones.
La Ley de Banca SEGURO
La Ley de Banca Segura y Justa (SAFE) es un proyecto de ley que se presentó en el Congreso de los Estados Unidos en 2019 y fue aprobado por la Cámara de Representantes en septiembre de 2020. El proyecto de ley tiene como objetivo proporcionar un puerto seguro para los bancos y otras instituciones financieras que trabajar con negocios relacionados con el cannabis en estados donde la marihuana es legal.
La Ley protegería a las instituciones financieras y sus empleados de ser sancionados o enjuiciados por los reguladores federales por brindar servicios financieros a empresas relacionadas con el cannabis que operan legalmente bajo las leyes estatales. En la actualidad, muchos bancos y cooperativas de crédito son reacios a trabajar con empresas de cannabis porque la marihuana sigue siendo ilegal a nivel federal, y brindar servicios financieros a estas empresas podría poner a las instituciones en violación de las leyes federales de lavado de dinero.
El proyecto de ley también incluye disposiciones para proteger a las empresas auxiliares que trabajan con la industria del cannabis, como los propietarios y los proveedores de equipos. El proyecto de ley también proporcionaría más transparencia, al requerir que la Oficina de Responsabilidad del Gobierno informe sobre el impacto de la industria del cannabis en el sector financiero.
La ley fue estancada por el Senado cuando fue aprobada por primera vez por la Cámara. Fue reintroducida por 100 miembros bipartidistas de la Cámara en 2021 y muchos esperaban que fuera el año en que se pudiera implementar la legislación. Sin embargo, a principios de 2023 aún no se ha aprobado la Ley de Banca SEGURO en el Senado y es posible que deba volver a presentarse para otra aprobación en el Congreso.
Tarifas escandalosas para las empresas de cannabis
Los bancos que trabajan con empresas de cannabis pueden cobrar tarifas más altas de lo que cobrarían por otros tipos de negocios. Esto se debe a que las empresas de cannabis se consideran de alto riesgo y es posible que los bancos deban tomar medidas adicionales para cumplir con las leyes y regulaciones federales. Algunas de las tarifas que se les pueden cobrar a las compañías de cannabis incluyen tarifas de mantenimiento de cuenta más altas, tarifas de transacción más altas y tarifas de cajero automático más altas.
Además, los bancos pueden cobrar extra por los servicios relacionados con el cumplimiento, como el monitoreo de cuentas, informes de actividades sospechosas y auditorías de cumplimiento. También es posible que las empresas de cannabis tengan que pagar una cobertura de seguro adicional para protegerse contra pérdidas debidas a acciones de cumplimiento federal.
Ejemplos de bancos que trabajan con empresas de cannabis
Hay un número limitado de bancos y cooperativas de crédito que actualmente trabajan con empresas de cannabis, debido a la prohibición federal de la marihuana en los Estados Unidos. Sin embargo, algunos ejemplos de bancos que han trabajado con empresas de cannabis incluyen:
Unión de crédito de la cuarta esquina
Esta cooperativa de ahorro y crédito, con sede en Denver, Colorado, recibió una cuenta maestra del Banco de la Reserva Federal de Kansas City en 2014, lo que la convirtió en la primera institución financiera en recibir dicha cuenta con el único propósito de servir a la industria de la marihuana.
Asociado Cooperativa de crédito de Colorado
Esta cooperativa de ahorro y crédito, con sede en Arvada, Colorado, comenzó a trabajar con empresas de cannabis en 2014. Desde entonces, ha abierto cuentas para más de 200 negocios relacionados con el cannabis.
Cooperativa de crédito Salal
Con sede en Seattle, Washington, Salal Credit Union comenzó a trabajar con empresas de cannabis en 2014 y desde entonces ha estado ayudando a las empresas relacionadas con el cannabis a administrar sus finanzas.
mbanco
Este banco con sede en Oregón abrió sus puertas a las empresas de cannabis en 2014 cuando el estado legalizó la marihuana en 2014. Desafortunadamente, tuvo que cerrar sus puertas a las empresas de cannabis solo un año después de abrirlas debido a la falta de recursos para gestionar el cumplimiento necesario. .
Estos son solo algunos ejemplos, y es probable que aumente la cantidad de bancos que trabajan con compañías de cannabis a medida que más estados legalicen la marihuana y la industria del cannabis se generalice.
El futuro del cannabis y la banca
Actualmente, los negocios de cannabis son considerados de alto riesgo por los bancos debido a la prohibición federal de la marihuana, que pone a los bancos en riesgo legal. Pero a medida que más estados legalicen la marihuana y la industria del cannabis se generalice, es posible que el gobierno federal cambie su postura sobre la marihuana y permita que los bancos trabajen con las empresas de cannabis sin temor a las repercusiones legales.
Además, a medida que la tecnología avanza en áreas como blockchain, las empresas de cannabis podrían realizar transacciones y administrar sus finanzas a través de plataformas descentralizadas que no dependen de las instituciones bancarias tradicionales.
En general, es un tema complejo y el futuro de la banca y el cannabis es incierto, pero es probable que a medida que más estados legalicen la marihuana y la industria del cannabis siga creciendo, la industria bancaria y financiera encontrará formas de adaptarse y servir a este mercado.
